Bütçe oluşturmak, insanların “yetişkinleşmeye” başladıklarında yapmayı öğrendikleri ilk şeylerden biridir. Yani, büyüyen fatura listelerinin başında kalmak ve yine de zaman içinde paradan tasarruf etmek istiyorlarsa.

Çoğu insan bir bütçe oluşturmanın basit olması gerektiğini düşünür. Gelirini alıyorsun, giderini çıkarıyorsun ve kalanını istediğin gibi harcayabilirsin, değil mi?

Gerçekten o kadar basit değil. İşleri doğru yapmak için bir bütçe uygulaması kullanmalısınız. En popüler iki bütçe uygulaması You Need a Budget ( YNAB ) ve Mint'tir^(Mint) . Bu makale, YNAB Vs Mint'i^{(YNAB Vs Mint)} karşılaştıracak ve hangisinin sizin için daha iyi bütçe uygulaması olabileceğine karar vermenize yardımcı olacaktır.

Neden Bütçe Uygulamasına İhtiyacım Var?

Çok basit bir bütçe, asla gerçekten ilerlemek istemeyen insanlar için bir bütçedir. Acil durumlara hazırlıklı olmayacaklar, emekli olmayacaklar ve beklenmedik bir şekilde gelen faturaları kesinlikle hatırlamayacaklar.

İster YNAB^(YNAB) ister Mint ile gidin, akılda tutulması gereken en önemli şey, ikisinin de sizin için bir bütçe oluşturmayacağıdır^{(create a budget)} . Başlamak için her zaman bazı ön çalışmalar olacaktır.

Başlarken: Nane

Mint aslında bütçe oluşturma sürecinizi otomatikleştirmeye çalışıyor. Bunu, tüm çeşitli hesaplarınız için tüm oturum açma ayrıntılarını vermenizi sağlayarak yapar.

İlk kaydolduğunuzda, Mint sizi tüm hesap giriş bilgilerinizi ekleyeceğiniz bir sihirbazdan geçirir. Sihirbazı zaten bitirdiyseniz ve daha fazla hesap eklemek istiyorsanız , menüden Hesap Ekle'yi^{(Add Accounts)} seçmeniz yeterlidir .

Tüm hesapları ekledikten sonra , tüm hesap ayrıntılarınızı almak ve her şeyi bir miktar bütçeye ayırmaya çalışmak için Mint'e 24^{(Mint 24)} saat vermeniz gerekecek .

Her şey ayarlandıktan sonra, kontrol panelinize bir sonraki girişinizde tüm hesaplarınızı tek bir sayfada göreceksiniz.

Bu içerir:

• Kontrol ve tasarruf hesabı^{(Checking and savings account)} bakiyeleri
• Kredi kartı bakiyeleri
• Kredi bakiyeleri
• Yatırımlar ve mülk holdingleri
• Yaklaşan faturalarınızın ve tarihlerinin listesi
• Harcama modellerinizi detaylandıran çeşitli grafikler

Darphanenin tüm “bütçeleme” yaklaşımı, tarihsel veri analizidir. Fazla harcama yaptığınız şeyleri azaltmak için gelecekteki harcamalarınızı ayarlayabilmeniz için harcama modellerinize bakmanıza yardımcı olur.

Mint , oluşturduğunuz bütçeye göre tüm harcama “hedeflerinizi” bilir. Bir sonraki bölümde, YNAB^(YNAB) ve Mint'te “bütçe oluşturmanın” nasıl göründüğü hakkında daha fazla bilgi edineceksiniz^(Mint) .

Başlarken: YNAB

YNAB'a^(YNAB) başlamak çok farklı. Bunun nedeni, YNAB'ın^(YNAB) tüm felsefesinin , bütçelemeyi düşündüğünüzde normalde düşündüğünüzden baş aşağı olmasıdır.

YNAB , her ay ne kadar kazandığınızı veya harcadığınızı umursamıyor. Sadece hesabınızda bulunan parayı nasıl harcamayı planladığınızla ilgilenir. Bu nedenle, vermeniz gereken tek hesap bilgisi banka hesaplarınızdır^{(your bank accounts)} .

YNAB bu hesaplara bağlanacak ve tüm bakiyeleri çekecektir.

YNAB ile ilk başladığınızda , size tipik bir hane aile bütçesindeki öğelerin çoğuna uyan varsayılan bir bütçe sağlayacaktır.

Bir bölümün sağındaki küçük + simgesini seçerek yeni kalemler ekleyebilir ve her bütçe kalemi için yeni bir “Kategori” ekleyebilirsiniz.

Bu noktada aslında herhangi bir bütçe ayırmanıza gerek yok, sadece denemeniz ve para harcamayı umduğunuz her şeyin listeye dahil edildiğinden emin olmanız gerekiyor.

Herhangi bir şeyi dahil ettikten sonra, banka hesaplarınızdaki mevcut tüm parayı “bütçenizdeki” çeşitli kalemlere atamanın zamanı geldi. Bunu bir sonraki bölümde YNAB ^(Mint)ve Mint'te^(YNAB) nasıl yaptığınızı karşılaştıracağız.

Bütçe Yapmak: Nane

^(Mint)Bütçeleme söz konusu olduğunda Nane biraz eski okul. Bunun nedeni, her fatura için bir "hedef" atamanın standart yaklaşımını kullanmasıdır. Yani^(Meaning) , altında tutmak istediğiniz aylık bir limit atarsınız.

Mint'te^(Mint) bütçe oluşturmaya başlamak için menüden Bütçeler'i^(Budgets) seçin, 

Ardından, Bütçe Oluştur^{(Create a Budget)} düğmesini seçin. 

Her kategoriyi (bütçe kalemini) birer birer seçecek, o faturanın tekrarını ve o fatura için harcamak istediğiniz (veya harcamak zorunda olduğunuz) maksimum tutarı atayacaksınız.

Bunu, faturası olan, tasarruf etmek istediğiniz veya yapmak istediğiniz yatırım için her bütçe kalemi için yapmanız gerekecektir.

Bu, Excel'de^(Excel) oluşturabileceğiniz standart bir bütçeden gerçekten farklı değildir . Tek fark, Mint'in^(Mint) zaman içinde gerçek harcama modellerinizi getirmesi ve ardından gerçek harcamalarınızı bu bütçe harcama hedefleriyle karşılaştırmasıdır.

Fark edeceğiniz şey, Mint'in^(Mint) sonucunun şu olmasıdır: 

• Genel harcamanızın ne zaman kontrolden çıktığını ay sonundan önce anlayacaksınız.
• Her ay hangi bütçe kalemlerini fazla harcadığınızı göreceksiniz.
• Darphane^(Mint) , bütçe kalemlerine aşırı harcama yapmak çoğu zaman kaçınılmaz olduğu için çok fazla suçluluk yaratma eğilimindedir.
• Mint'te^(Mint) beklenmedik harcamaları yönetmek zordur ve finansal planlama stresinizi artırır.
• Mint'ten^(Mint) gelen fatura bildirim e-postaları, kapatmazsanız can sıkıcı olabilir.
• Genel olarak, bütçeleme arayüzü ve süreci karmaşık ve zaman alıcıdır.

Bütçe Yapmak: YNAB

YNAB'da^(YNAB) bir bütçe yapmak ilk başta başınızı döndürecek. Bu, özellikle her zaman eski tarz aylık bütçeleme yaklaşımını kullandıysanız geçerlidir.

Ayın başında her bir bütçe kalemine aylık bir tutar "atamayı" bekliyorsanız, bütçe oluşturma hakkında düşündüğünüz her şeyi yeniden öğrenmeniz gerekecek.

YNAB yaklaşımı , harcamalarınızı yalnızca şu anda elinizdeki nakit parayla mümkün olduğunca geleceğe planlamanızdır. “Bütçelendirilecek”, banka hesabınıza bir maaş çeki veya herhangi bir tür pozitif nakit akışı aldığınızda daha fazla fonla yüklenir.

Bütçe kalemlerinizin listesini aşağı indirmeniz ve bu “Bütçelendirilecek” fonların parçalarını en yakın zamanda her bir bütçe kalemine atamanız gerekecek.

Listeyi incelerken, yalnızca vade tarihinin en erken geldiği şeylere para tahsis ettiğinizden emin olmanız gerekir. 

“Bütçelendirilecek” tutarınız boşaltıldıktan sonra, bir sonraki maaş çekini aldığınız zamana kadar işiniz tamamlanmış olur.

Bütçelemenin diğer tarafı, son harcamalarınızın hangi kategorilerde göründüğünü tayin etmektir. Bunu, her bir banka hesabını seçerek ve her bir kalemin hangi kategoriye ait olduğunu atayarak YNAB'a^(YNAB) her giriş yaptığınızda yapmanız gerekecektir .

Zamanla, harcama aktivitelerinizi atadıkça, o aktivitenin onlar için bütçelediğiniz miktardan çıkarıldığını göreceksiniz.

YNAB'ın^(YNAB) çok ilginç hale geldiği yer burasıdır . Bir kategoride fazla harcama yaparsanız, bunu kırmızı olarak görürsünüz. Aslında bu fazla harcamayı, ona daha fazla “Bütçelendirilecek” para atayarak (eğer kaldıysa) veya diğer bütçeli kategorilerden fonları yeniden atayarak karşılamanız gerekecek.

Fark edeceğiniz şey, YNAB'ın^(YNAB) sonucunun şu olmasıdır: 

• Sizin için önemli olan diğer kategorilerden (bir araba için para biriktirmek gibi) para “çalmak” zorunda kalmamak için, kategorilerinizdeki harcamaları (dışarıda yemek yeme gibi) kontrol etmeye zorlar.
• Bütçe kategorilerine gelen fonları atamak, aslında o parayı harcıyormuşsunuz gibi hissettirir ve bu da sizi harcamalarınız konusunda daha gerçekçi olmaya zorlar.
• YNAB , bütçenizin farklı kategorilerinde tasarruf yapmanıza yardımcı olur ve bunu gerçekten başardığınızda gurur duymanızı sağlar.
• Senetlerin vade tarihlerinin içe aktarılmaması, sizi başka bir sistemde vade tarihlerini takip etmeye zorlar, böylece mevcut fonlarınızı ilk önce en kritik faturalara atayabilirsiniz.
• YNAB bütçelemesinin altında yatan psikoloji, banka hesaplarınızda fon birikmesini doğal hale getirir.

YNAB ve Nane: Genel Karşılaştırma

Peki YNAB^(YNAB) ile Mint'i karşılaştırırken hangisi^(Mint) kazanır? Bu durumda, aslında çok net bir kazanan var.

Mint, eski moda bir aylık bütçe yapma, hedefler belirleme ve ardından her ay başarısız olduğunuzda kendinizi suçluluk duygusuyla teslim etme konsepti üzerine inşa edilmiştir. 

Mint , faturalarınızın olduğu her banka hesabı ve şirketle entegre olma avantajına sahiptir, ancak bu entegrasyon çok büyük bir güvenlik riski getirir. Herhangi biri Mint sunucularını hacklerse, finansal hesaplarınızın her biri savunmasızdır.

YNAB ise oldukça yenilikçi bir yaklaşım kullanıyor. Kelimenin tam anlamıyla, gelen tüm fonları aldığınız anda planlamanızı sağlar. Para biriktirmek istiyorsanız, bir sonraki maaşınızdan önce ödenmesi gereken tüm faturaların, tasarruf için para ayırmadan önce kendilerine atanmış paraya sahip olduğundan emin olmanız gerekir.

Bunun yararı, bir şeyi karşılayıp karşılayamayacağınıza karar vermek için artık banka hesabınıza bakmamanızdır. Bütçene bakıyorsun. O yepyeni kanepe için para ayırmadıysanız, sizin için eşit derecede önemli olabilecek başka bir şeyden para kazanmanız gerekecek.

YNAB'ın neden bu kadar iyi çalıştığının ve ^(Mint)Mint'in^(YNAB) kesinlikle galip gelmesinin ardındaki sır budur .

YNAB vs Mint: Why YNAB Is The Better Budget App

Creating a budget is one of the first things peoрle leаrn to do when they start “adulting”. That is, if thеу want to stay on top of their growing list of bills, and still save money over time.

Most people think that creating a budget should be simple. You take your income, subtract your expenses, and whatever you have left you can spend however you like, right?

It really isn’t that simple. To do things right, you should use a budgeting app. The two most popular budget apps are You Need a Budget (YNAB) and Mint. This article will compare YNAB Vs Mint and help you decide which may be the better budget app for you.

Why Do I Need a Budget App?

A budget that’s too simple is a budget for people who never really want to get ahead. They won’t be prepared for emergencies, they won’t have a retirement, and they certainly won’t remember those bills that arrive unexpectedly.

The most important thing to keep in mind, whether you go with YNAB or Mint, is that neither one is going to create a budget for you. There will always be some up-front work to get started.

Getting Started: Mint

Mint actually does try to automate your budget creation process. It does this by having you provide it with all of the login details for all of your various accounts.

When you first sign up, Mint will take you through a wizard where you’ll add all your account login details. If you’ve already finished the wizard and want to add more accounts, you just select Add Accounts from the menu.

Once you’ve added all accounts, you’ll need to give Mint 24 hours or so to pull in all of your account details and attempt to sort everything out into somewhat of a budget.

Once everything is set up, the next time you log into your dashboard you’ll see all of your accounts on a single page.

This includes:

• Checking and savings account balances
• Credit card balances
• Loan balances
• Investments and property holdings
• A list of your upcoming bills and their dates
• Various charts detailing your spending patterns

The entire “budgeting” approach of mint is historic data analysis. It helps you look at your spending patterns so that you can adjust your future spending to reduce the things you’re overspending on.

Mint knows all of your spending “goals” based on the budget you create. In the next section you’ll learn more about what “creating a budget” looks like in YNAB vs Mint.

Getting Started: YNAB

Getting started in YNAB is a lot different. This is mostly because the entire philosophy of YNAB is upside down from what you’d normally think about when you think of budgeting.

YNAB doesn’t care how much you earn or spend every month. It only cares how you plan to spend the money that you actually have in your account. Because of this, the only account information you need to provide are your bank accounts.

YNAB will connect to those accounts and pull in all balances.

When you first get started with YNAB, it will provide you with a default budget that matches most of the items in a typical household family budget.

You can add new items by selecting the little + icon to the right of a section and add a new “Category” for each budget item.

At this point you don’t actually need to budget anything, you just need to try and make sure everything you ever expect to spend money on is included in the list.

Once you’ve included anything, it’s time to assign all available money in your bank accounts to various items in your “budget”. We’ll compare how you do this in YNAB vs Mint in the next section.

Making a Budget: Mint

Mint is a bit old-school when it comes to budgeting. This is because it uses the standard approach of assigning a “goal” for each bill. Meaning, you assign it a monthly limit you want to keep it under.

To get started with creating a budget in Mint, select Budgets from the menu, 

Next, select the Create a Budget button. 

You’ll select each category (budget item) one at a time, assign the recurrence of that bill, and the maximum amount you want to spend (or have to spend) for that bill.

You’ll need to do this for every single budget item that you either have a bill for, want to save for, or investment you want to make.

This really is no different than a standard budget you might create in Excel. The only difference is that Mint brings in your actual spending patterns over time and then compares your actual spending with those budget spending goals.

What you’ll notice is that the end result of Mint is this: 

• You’ll know when your overall spending is getting out of hand before the end of the month.
• You’ll see which budget items you’ve overspent on each month.
• Mint tends to induce a lot of guilt since overspending on budget items is often inevitable.
• Handling unexpected expenses in Mint is difficult and adds to your financial planning stress.
• The bill notification emails from Mint can get annoying if you don’t turn them off.
• Overall, the budgeting interface and process is complicated and time consuming.

Making a Budget: YNAB

Making a budget in YNAB is going to set your head spinning at first. This is especially the case if you’ve always used the old-school monthly budgeting approach.

If you’re expecting to “assign” a monthly amount to each budget item at the start of the month, you’re going to have to relearn everything you’ve ever thought about making a budget.

The YNAB approach is that you’ll only plan out your spending as far into the future as you can with the cash you currently have on hand. “To be Budgeted” gets loaded with more funds any time you receive a paycheck or any kind of positive cash flow into your bank account.

You’ll need to go down the list of your budget items and assign pieces of those “To be Budgeted” funds to each budget item that is due the soonest.

As you work down the list, you’ll need to make sure only to assign funds to those things where the due date is coming up the earliest. 

Once your “To be Budgeted” amount is drained, you’re done until the next time you receive a paycheck.

The other side of budgeting is assigning which categories your recent spending appears in. You’ll need to do this nearly every time you log into YNAB by selecting each bank account and assigning which category each item belongs in.

Over time, as you assign your spending activities, you’ll see that activity subtracted from the amount that you budgeted for those.

This is where YNAB gets very interesting. If you overspend in a category, you’ll see that in red. You’ll actually need to cover this overspending by either assigning more “To be Budgeted” money to it (if you have any left), or reassigning funds from other budgeted categories.

What you’ll notice is that the end result of YNAB is this: 

• It forces you to control spending in your categories (like dining out) so that you don’t have to “steal” money from other categories that are important to you (like saving for a car).
• Assigning incoming funds to budget categories feels like you’re actually spending that money, which forces you to be more realistic about your spending.
• YNAB helps you build savings in different categories of your budget, and promotes pride when you actually accomplish that.
• Not having imported due dates for bills forces you to track due dates in another system, so that you assign your available funds to the most critical bills first.
• The underlying psychology of YNAB budgeting makes accumulating funds in your bank accounts come naturally.

YNAB Vs Mint: Overall Comparison

So when comparing YNAB vs Mint, which one wins? In this case, there’s actually a very clear winner.

Mint is built upon the old fashioned concept of making a monthly budget, setting goals, and then beating yourself into submission with guilt as you fail every month. 

Mint does have the benefit of being integrated with every single bank account and company that you have bills with, but with that integration comes an enormous security risk. Should anyone ever hack Mint servers, every single one of your financial accounts are vulnerable.

YNAB, on the other hand, uses a very innovative approach. It literally makes you plan out all incoming funds the moment you receive them. If you want to save money, you need to make sure all bills that are due before your next paycheck have money assigned to them before you set aside money for savings.

The benefit to this is that you’re no longer looking at your bank account to decide if you can afford something. You’re looking at your budget. If you haven’t allocated money for that brand new couch, you’re going to have to steam money from something else that may be equally important to you.

That is the secret behind why YNAB works so well, and why it’s clearly the winner over Mint, hands down.

Related posts

• Emby vs Plex: Sizin için Better Media Server hangisidir?

• Slack vs Discord: Better hangisi mi?

• SurveyMonkey vs Google Forms: Hangi Better mi?

• ToDoist Desktop App Windows için: A Full Review

• Zapier vs IFTTT: Cloud Automation için Better nedir?

• iPhone and Android için 5 Best Cash Advance Apps

• YNAB Toolkit Raporları: Ne gerektiğini biliyorum

• Best Reddit Apps Windows and Mac için

• Nakit Uygulama İncelemesi – Para Göndermenin ve Almanın En Kolay Yolu

• Garmin İçgüdü Uygulaması: Tam Bir İnceleme

• Windows 10 Varsayılanından Çok Daha İyi 3 Slayt Gösterisi Ekran Koruyucu

• Microsoft Teams vs Zoom: Hangi Better mi?

• 7 Best Apps daha iyi çalışmanıza yardımcı olmak için

• Not Almak İçin 6 Daha İyi Evernote Alternatifi

• 4 Best Apps için Remotely View bir Webcam iOS and Android ile

• 6 Reasons AllTrails Pro Avid Hikers için buna değer

• Üniversite Öğrencilerinin Okulda Daha İyi İş Yapmalarına Yardımcı Olacak 17 Uygulama

• NewPipe: Android İçin Hafif Bir YouTube Uygulaması

• Google Meet VS Zoom: Sizin için Better hangisidir?

• Signal'i Mevcut En Güvenli Mesajlaşma Uygulaması Yapan Özellikler