2019'da En İyi Bütçeleme ve Gider Takip Uygulamaları

Excel elektronik tablo(Excel spreadsheet) bütçenizdeki denklemler için ıstırap çekme günleri sona erdi. Yıl 2019 ve paranızı uygulamanızın olduğu yere koymanın zamanı geldi. Burada, gider takibinizi(expense tracking) , bütçelemenizi veya her ikisini de kontrol altına almak için yararlanabileceğiniz üç finansal uygulama hakkında bilgi edineceksiniz :

  • netlik
  • EveryDolar
  • nane

Ama önce, belki de bu uygulamaların neden yararlı olduğunu ve onları bugün geleneksel yöntemlerden daha uygulanabilir kılan şeyin ne olduğunu merak ediyorsunuzdur.

Neden Dijitale Geçin

ABA Banking Journal'a(ABA Banking Journal) göre , Amerikalıların (Americans)üçte ikisi(two-thirds) dijital bankacılık kanallarını geleneksel kanallara (örneğin banka şubeleri, ATM'ler(ATMs) ) tercih ediyor. Dijital çağımızda, faturalar ve makbuzlar gibi nakit ve kağıt kayıtlarını(cash and paper records) takip etmek, modern tüketiciler için muhtemelen daha az doğal ve daha külfetli geliyor.

Amazon'dan(Amazon) veya hatta sokağın aşağısındaki tuğla-harç mahallesindeki mağazadan(neighborhood store) mal satın almak için kredi kartınızı kullanacaksanız; (credit card)bankacılık sağlayıcınızın (banking provider)web(s web) veya mobil uygulaması aracılığıyla otomatik fatura ödemeleri ayarlayacaksanız , dijital bir araçla harcamaları bütçelemek ve takip etmek de mantıklı değil mi?

Öyle! Clarity , EveryDollar ve Mint dahil olmak üzere, (EveryDollar and Mint)bütçeleme ve gider izleme görevlerinin(budgeting and expense tracking tasks) bilgisini ve manuel çalışmasını kodlayan ve böylece bunları kolaylıkla gerçekleştirebilmeniz için birkaç ücretsiz ve abonelik tabanlı uygulama mevcuttur .

Ancak günümüzdeki herhangi bir dijital hizmet teklifinde olduğu gibi, mali durumunuzu yönetmek için kullandığınız teknolojiyi seçerken göz önünde bulundurmanız gereken bazı şeyler var çünkü her uygulamanın kendi güçlü ve zayıf yönleri var. Tartıştığımız uygulamaların her birinin masaya ne getirdiğine bakalım.

Netlik – Web ve Mobil İçin

Provider: Goldman Sachs
Cost: Free

Belki de düzenli harcamalarınızın ne olduğunu zaten iyi biliyorsunuzdur; her ay tasarruf için standart bir miktar taahhüt edersiniz; Bir sonraki maaşınızdan önce gelirinizin belirli bir miktarını harcamamanız gerektiğini bilirsiniz, bu da beklenmedik durumlara hazırlıklı olmanızı sağlar.

Tüm standartlara göre, bir bütçeye ihtiyacınız(need ) olmayabilir . İhtiyacınız olan şey, harcamalarınızı takip etmenin bir yolu. İşte burada Clarity gibi bir uygulama devreye giriyor.

2018'de Goldman Sachs tarafından satın alınan Clarity , birden fazla banka hesabınızı, faturalarınızı ve diğer işlemlerinizi tek bir yerden yönetmeniz için gelişmiş bir yol sunarak, finansal geçmişinizi ve nerede ve nasıl olduğunu görebileceğiniz tek bir pencere sunar. paranız hesaplarınıza girip çıktıkça hareket ediyor. İşte sağladığı netlik türü:

  • Nakit, kredi borcu ve yatırımlar(credit debt and investments) dahil olmak üzere mali durumunuza genel bir bakış
  • Son birkaç günde ne kadar harcadınız
  • Son gelir akışı
  • Marcus hesabınızda Goldman Sachs'tan ne kadar tasarruf ettiniz?
  • ödemene kaç gün kaldı
  • Aylık bütçe (ayarlanamaz; önceden plan yapmanıza yardımcı olacak daha fazla genel bakış)
  • Nerede ve nasıl para harcadığınızı keşfetmek için etkileşimli bir özellik(spending money)
  • (Graphs and charts)Finansal verilerinizi görselleştirmek için grafikler ve çizelgeler
  • Paranızın nereye gittiğini anlamanıza yardımcı olacak yinelenen harcamalar
  • Ücretini ödediğiniz abonelikleri veya hizmetleri iptal etme olanağı
  • Bedava kredi puanı(credit score) ! (Her zaman güzel bir ekstra)
  • Tüm bağlantılı kredi kartlarınıza genel bakış

Mali durumunuz hakkında daha ayrıntılı bir bakış açısı elde etmek ve bazı ciddi gider takibi(expense tracking) yapmak için bu özelliklerin tümü olmasa da çoğuna daha derinden inebilirsiniz .

Bu kadar çok özellik ve işlevle Clarity , uygulamanın sağladığı bilgileri anlamak için biraz zaman ve çaba gerektirecektir. (time and effort)Ancak tüm bu bilgileri birden çok kaynaktan manuel olarak toplamakla karşılaştırıldığında, gereken süreyi büyük ölçüde azaltır.

Bu harika. Peki, dezavantajı nedir?

Sanki Clarity'nin gücü zayıflığıymış gibi: aşırı bilgi yüklemesi(information overload) . Clarity kontrol paneli(Clarity dashboard) kapsamlı olsa da, alışması biraz zaman alacak kadar çok şey olabilir.

Birkaç çizelge ve grafikte görüntülenen veya birkaç widget'ta bulunan –hepsi tek bir yerde– bilgi miktarı nedeniyle, kaçınılmaz olarak, gösterge panosunun üç veya dört belirli bölümünde gezinmeniz ve gerisini ihmal etmeniz kaçınılmazdır.

Clarity'de(Clarity) ortaya çıkan bir diğer talihsiz sorun, banka hesabınız(bank account) ile uygulama arasındaki bilgi akışındaki gecikmedir . Genel olarak, mali durumu takip etmek ve doğru nakit akışlarını göstermek iyi bir iş çıkarır, ancak Clarity'nin (Clarity)banka hesabınızla(bank account) senkronize olmasının birkaç gün sürdüğü durumlar olmuştur .

Banka hesaplarınızı doğrudan takip etmiyorsanız, bu, gerçekte olduğundan daha fazla veya daha az paranız olduğuna inanmanıza neden olabilir.

Bu küçük uyarılara rağmen, Clarity , harcama takibinde dikkatinizi nereye odaklayacağınız konusunda birçok seçenek sunar. Uygulamayı, finansal yönetimi koordine etmek yerine geliştirmek için bir gider izleme aracı olarak görürseniz, faydaları, yabani otlara girmek için zamanı veya özeni olmayan veya bütçeleme konusunda aşırı titiz olan ortalama bir kişi için harikadır.

EveryDollar – Web ve Mobil İçin

Provider: Ramsey Solutions
Cost: Basic - Free; Plus - $10.75/month / $129/year

Alışverişkolik misin(Are) ? Organize kalmakta zorlanıyor musunuz? Belki bu özelliklerden biri veya her ikisi, aylık bazda faturaları ödemeyi ve ihtiyaçları satın almayı zorlaştırıyor. Sadece masrafları takip etmek sizi hizaya sokmaz. Eylemlerinizi yönlendirecek bir şeye ihtiyacınız var: bir bütçe.

Sonra tekrar, belki bunu zaten denediniz. "Çalışmıyor. Ben buna katlanamam” diyorsunuz. Yalnız değilsin. Bir Gallup anketi, üç (Gallup)Amerikalıdan(Americans) yalnızca birinin uzun vadeli bir bütçeye sahip olduğunu buldu.

Ancak EveryDollar(EveryDollar)(EveryDollar) gibi bir uygulamayla bütçeleme basitleştirilebilir, hatta ister inanın ister inanmayın eğlenceli hale getirilebilir, bu da sizi , finansmanlarını özenle planlayan Amerikalıların(Americans) yaklaşık yüzde 33'üne sokabilir . Çok yakında(Soon) , kötü aşırı harcama alışkanlıklarından kurtulacak ve tasarruflarınızın büyümesini izleyeceksiniz.

EveryDollar, bütçeleme konusunda yeni olan herkes için mükemmeldir, ancak ayrıntı isteyen Excel profesyonelleri için de harika bir araçtır. (Excel)Yinelenen harcamaları hatırlayacak ve bunları her ay sizin için girecek kadar akıllı, şablonlu bir bütçe sağlar ve ayrıca girdi değerlerine göre tasarruf, yatırım ve borçtaki artış veya azalışları hesaplar. Ek olarak, halihazırda varsayılan olmayan daha benzersiz bütçe öğelerini dahil etmek için şablonda ince ayar yapabilirsiniz.

Esasen EveryDollar , Excel'in denklemlerini ve hücrelerini alır ve bunları herkesin anlayabileceği modern bir arayüzün arkasına koyar. Uygulamanın güzelliği, tek yapmanız gereken işaret edip tıklayıp veri girişlerini girmek.

Bütçeleme özelliğinden(budgeting feature) hareketle , EveryDollar'ın(EveryDollar) güzel yanı bir araçtan fazlasıdır – bir bilgi tabanıdır(knowledge base) . Finans gurusu(finance guru) Dave Ramsey'in aynı adı taşıyan şirketi Ramsey Solutions tarafından geliştirilen EveryDollar , Ramsey'in finansal planlama ve bütçeleme(planning and budgeting) konusundaki uzun yıllara dayanan deneyiminin en iyi uygulamalarını bünyesinde barındırıyor .

EveryDollar , uygulamanın Bebek Adımları bölümünün(Baby Steps section) altında, Bebek Adım 1(Baby Step 1) , Acil Durum Fonu ile başlayan ve (Emergency Fund)Bebek Adım 7(Baby Step 7) , Zenginlik İnşa Et ve Ver ile biten, takip edebileceğiniz görsel, aşamalı bir hedef yolculuğu sunar .

Yine, uygulama bütçenizden ne işlediğine bağlı olarak bu yolculukta nerede olduğunuzu takip edecek kadar akıllıdır.

Yani, Bebek Adım 1'de(Baby Step 1) bir acil durum fonu(emergency fund) için tasarruf hedefine ulaştığınızda , EveryDollar sizi otomatik olarak Bebek Adım 2'ye(Baby Step 2) , Borç Kartopunu (Debt Snowball)Kullanarak(Debt Using) Tüm Borçları Öde'ye(Pay Off) yönlendirecektir . Ek olarak, finansal refaha giden yolculuğunuzu biraz daha kolaylaştırmak için her adıma dahil edilmiş ipuçları vardır.

EveryDollar'ın(EveryDollar) sadece bir bütçe ve aynı zamanda bir bilgi tabanından(knowledge base) daha fazlası olduğu fikrine daha derinden ilerleyen üçüncü bir özellik, sigorta, vergi hizmetleri, emeklilik ve yatırım ve bir ev alıp satma için yerel sağlayıcılar bulmanıza yardımcı olacak araçlar sunar.

EveryDollar'ın(EveryDollar) harika yanı, olayları kendi başınıza halletmeniz için sizi yalnız bırakmak yerine finansal güvenliğe doğru yönlendiren bir bilgi tabanı(knowledge base) olmanın büyük artısına sahip gelişmiş ancak sezgisel bütçe özelliğidir . (budget feature)Peki, dezavantajı nedir?

Gider takibi kadar basit bir şey, isterseniz size ekstra maliyet getirir. Sadece(Just) banka hesaplarınızı ve kredi kartlarınızı bağlamak ve destek almak size ayda 10,75 ABD dolarına veya yılda 129 ABD dolarına mal olacak ve Clarity ile ücretsiz olarak elde ettiğiniz gider takibinin derinliği ve genişliği için değil.(depth and breadth)

Öte yandan, biri gider takibi(expense tracking) için diğeri bütçeleme için olmak üzere iki uygulamayı tutmak istemiyorsanız ve her şeyi çok akıllı ve kullanımı kolay tek bir uygulamada merkezi bir konumda tutmayı tercih ediyorsanız, EveryDollar ile üyeliğinizi Plus'a yükseltmeye değer olabilir. uygulamayı anlayın.

Nane – Web ve Mobil İçin

Provider: Intuit
Cost: Free

Finansı dijital olarak yönetme pratiğini araştırdıkça , bir aracın sunduğu sağlamlık veya eksiklik(lack thereof) konusunda ne kadar rahat olduğunuza gelince, sürecin çoğunun bir tercih meselesi olduğunu çabucak anlayacaksınız .

Ancak bütçenizi ve gider takibinizi(budget and expense tracking) yönetmek için her şeyi bir arada(everything-in-one app) mükemmel bir uygulama arıyorsanız, M (Mint)i nt ile rekabet edebilecek bir şey bulmak zor olabilir .

Mint , Clarity ve EveryDollar'ın gider takibinden bütçelemeye ve (everything Clarity and EveryDollar)kredi kontrolüne(credit check) kadar yaptığı her şeyi kendi tarzında sunar . Genel bakış kontrol panelinizde(overview dashboard) aşağıdakilerin güzel bir görüntüsünü elde edersiniz:

  • hesaplar
  • faturalar
  • Kredi notu
  • Bütçeler oluşturun
  • Hedefler
  • Finansal eğilimler
  • Yatırımlar
  • kaydetme yolları

Ancak Clarity'de(Clarity) olduğu gibi burada da incelenecek çok şey var. Farklı olan, Mint'in(Mint) kazmaya başladığınızda daha sağlam olmasıdır. Genel olarak, Mint , burada ele aldığımız diğer iki uygulamadan delicesine daha ayrıntılıdır, ancak Intuit'teki(Intuit) yapımcıları, bu ayrıntı düzeyini araştırmak ve anlamak için zamanı olmayan ve daha yüksek bir düzeyi tercih eden insanların da bilincindedir. bir yön ile görüntüleyin.

Mint'in(Mint) sunduğu bazı özelliklere örnekler :

işlemler(Transactions)

İşlemler aracı harika, çünkü bir bankacılık uygulamasında(banking app) göreceğiniz şeyi taklit ediyor , bu da farklı bir düzene veya(layout or process) harcamalar arasında gezinme sürecine alışma konusunda endişelenmenize gerek olmadığı anlamına geliyor . Buradaki benzersiz bir özellik, işlemleri kategoriler halinde gruplandırmak için etiketleme (yani etiketleme) yeteneğidir, bu da onları daha yüksek bir düzeyde bulmayı ve analiz etmeyi kolaylaştırır.

faturalar(Bills)

Mint size her ay ödenmesi gereken faturaların yanı sıra mevcut nakit, mevcut kredi ve yaptığınız ödemeler hakkında basit bir genel bakış sunar. Benzersiz bir özellik, faturaların vadesinin gelip gelmediğini görmek için tarihleri ​​tıklamanıza ve ayrıca belirli tarihlerde ödemeniz için bilgilendirilmek istediğiniz faturaları eklemenize izin veren bir fatura döngüsü takvimidir .(billing cycle calendar)

bütçeler(Budgets)

While Mint’s budgeting tool is advanced, EveryDollar’s seems easier to move through and manage. This could be an area for Mint to improve upon. There’s nothing too complex about the feature, but the layout and process for managing things aren’t as intuitive as they could be.

Goals

This is a fun tool comparable to EveryDollar’s Baby Steps, but perhaps even more robust. The difference is in content. Unlike EveryDollar, Mint’s feature offers several calculators to help you determine how to accomplish paying off credit card debt, saving for an emergency, buying a new car and much, much more.

View Your Financial Trends

Burası, mali durumunuzu görselleştirmek için grafikler oluşturabileceğiniz yerdir. Clarity'den(Clarity) farklı olarak , harcama, gelir, net gelir, varlıklar, borçlar ve net değer genelinde özelleştirme için daha fazla seçeneğiniz var ve bu da her şeyi daha iyi anlamanıza yardımcı olabilir. Kulağa çok geliyorsa, endişelenmeyin, Mint , herkesin 50 farklı görseli analiz etmek için zamanı olmayacağını bilerek, denenmesi gereken grafikler için öneriler sunar.

Kaydetmenin Yolları(Ways to Save)

İşte Mint'in sunduğu diğer bir (Mint)eğlenceli araç(fun tool) , paranızın karşılığını en iyi şekilde nerede alabileceğinizi görmek için diğer finansal ürünlere (kredi kartları, çek ve tasarruf hesapları, 401k rollover'lar, IRA'lar ve daha fazlası) göz atmanızı sağlar. (IRAs)Bu, Mint'in mali konularda daha akıllı olmanıza yardımcı olmaya çalıştığı bir yol daha(Mint) .

Ancak unutmayın, Mint kadar akıllı olmak, mali durumunuzla birlikte olmanıza izin verir, zaman ve çaba harcamaya istekli olmalısınız.

Çözüm

Clarity ücretsizdir ve size ortalama bir kişinin (Clarity)harcama takibi(expense tracking) sürecini kolaylaştırmak için ihtiyaç duyduğuna inandığı bilgileri verir . Alışmak biraz zaman alır ve biraz dikkat gerektirir, ancak tüm nakit akışlarınızı merkezi olarak konumlandırarak finansal yönetiminizi iyileştirebilir.

EveryDollar , bir (EveryDollar)Excel bütçesinin(Excel budget) özelliklerini alır ve bunları bir bütçeyi koordine etmek için gereken titiz çalışmaların çoğunu gizleyen sezgisel ve akıllı bir arayüzde paketler. Ancak gider takibi istiyorsanız, bunun için ödeme yapmanız gerekir.

Mint , insanlara mali durumlarını anlamanın her aşamasında yardımcı olmak için kapsamlı ve derinlikli(breadth and depth) bir içgörü sunmak için en iyi bütçeleme ve gider takibini bir araya getirir. (budgeting and expense tracking)Tüm paketi gerçekten istiyorsanız ve bir kuruş ödemek istemiyorsanız, Nane(Mint) bir rüyanın(dream come) gerçekleşmesidir. Ancak, sunduğu her şeyi araştırmak için haftada birkaç gün harcamazsanız, ondan fazla bir değer elde etmeyi bekleyemezsiniz. 

Hangi uygulamanın sizin için doğru olduğuna karar vermek, tercihinize ve doğru yolda kalmanıza yardımcı olmak için hangi düzeyde rehberliğe ihtiyacınız olduğunu anlamaya bağlıdır.

Clarity gibi üst düzey bir uygulama size zaten bildiklerinizi söyleyebilir veya Mint gibi bir uygulama sizi bunaltabilir. Tavsiyemiz kollarınızı sıvayıp her uygulamayı kendiniz denemeniz. Uygunluğunuzu bulduğunuzda , dijital çağda parayı daha akıllıca(money smarter) yönetmeye başlamaya hazır olacaksınız .



About the author

Merhaba potansiyel işverenler! Alanında 7 yılı aşkın deneyime sahip son derece deneyimli bir yazılım mühendisiyim. Windows 7 uygulamalarını nasıl tasarlayıp geliştireceğimi biliyorum ve profilimde çok çeşitli Harika Web Siteleri önerileri var. Becerilerim ve deneyimlerim, iyi proje yönetimi becerilerine, programlama bilgisine ve web geliştirme deneyimine sahip yetenekli bir birey arayan herhangi bir şirket için bana mükemmel bir eşleşme sunuyor.



Related posts