Personal Capital , finansal yönetim araçları ve varlık yönetimi hizmetleri sunan bir web sitesi ve uygulamadır ( Android , Apple ). Personal Capital'den^{(Personal Capital)} yatırım tavsiyesi almak için hiçbir zaman ödeme yapmamış olsak da, onların ücretsiz araçlarını birkaç yıldır kullanıyoruz. 

Personal Capital'in ücretsiz araçlarından yararlanmak için şişman bir kedi olmanıza^{(be a fat cat)} gerek yok . Aslında, kişisel mali durumunuzu kontrol altına almak, mali bağımsızlığa giden yolculuğun ilk adımıdır. 

Bütçeye ihtiyacınız var'ın büyük hayranları olduğumuzu^{(we’re big fans of You Need a Budget)} zaten biliyorsunuz çünkü zaten sahip olduğunuz parayı bütçelemek için harika bir araç. Ancak, uzun vadeli gelecek için planlama söz konusu olduğunda, Kişisel Sermaye kullanıyoruz.

Kişisel Sermaye ile Aldığınız Araçlar

Ücretsiz bir Kişisel Sermaye^{(Personal Capital)} hesabı oluşturduktan ve tüm mali hesaplarınızı ekledikten sonra, mali durumunuza hızlı bir genel bakış sunan bir gösterge panosu göreceksiniz. 

Ek olarak, web sitesinin Bankacılık^(Banking) , Yatırım^(Investment) , Planlama^(Planning) ve Varlık Yönetimi^{(Wealth Management)} alanlarına erişiminiz olacak .

Kişisel Sermaye Gösterge Tablosu

Kişisel Sermaye^{(Personal Capital)} panosunun her bölümü, hızlı bir genel bakış ve daha fazla ayrıntı almak için bir bağlantı içerir.

Net Değer

Kişisel Sermaye, tüm hesaplarınız, varlıklarınız ve yükümlülükleriniz genelinde net değerinizi takip eder. Daha ayrıntılı bir grafik görüntülemek için gösterge tablosundaki Net Değer^{(Net Worth)} bağlantısını seçin . Bir zaman aralığı belirleyebilir ve belirli hesapları dahil edebilir veya hariç tutabilirsiniz.

Grafiğin altında, net değer hesaplamasına dahil edilen işlemlerin bir listesini göreceksiniz. Nakit^(Cash) , Yatırım^(Investment) , Kredi^(Credit) , Kredi^(Loan) veya İpotek gibi bir kategori seçerek detaya inin.^(Drill)

bütçeleme

Personal Capital'in bütçeleme aracı, YNAB'a^(YNAB) kıyasla sönük kalıyor . Paranızın nereye gittiğini görebilirsiniz, ancak hedef oluşturamazsınız. Bu alanı göz ardı etmenizi ve bütçeleme için YNAB'a^{(YNAB for budgeting)} bağlı kalmanızı öneririz .

Nakit akımı

Panonun Nakit Akışı^{(Cash Flow)} pencere öğesi, son 30 gün içinde hesaplarınıza ne kadar girip çıktığını gösterir.

Nakit Akışı^{(Cash Flow)} bağlantısını seçmek sizi daha ayrıntılı bir grafiğe götürecektir. Varsayılan olarak, aşağıdakiler dışında^(except) tüm hesaplarınızdaki verileri dahil eder :

• Kredi veya Mortgage hesapları
• Transfer olarak sınıflandırılan işlemler
• Kredi kartı ödemeleri
• 401 bin katkı 
• tasarruf
• menkul kıymet ticareti

Kategori ve zaman dilimine göre düzenlenmiş grafikleri görüntülemek  için Gelir^(Income) veya Gider'i^(Expense) de seçebilirsiniz .

YNAB , özellikle ^(YNAB)Toolkit for YNAB tarayıcı uzantısına^{(Toolkit for YNAB browser extension)} sahipseniz, bir kez daha benzer raporlar sunar . Bu bilgileri izlemek için Kişisel Sermaye'yi kullanmak istiyorsanız, işlemlerinizi doğru kategorilerde görünecek şekilde sınıflandırmanız gerekir.

Portföy Bakiyesi

Portföy Bakiyesi^{(Portfolio Balance)} gösterge panosu pencere öğesi, son 90 gün içinde yatırım hesaplarınızdaki bakiyeyi gösterir . Aşağıda bu konuda daha fazlası.

Pazar Hareketlileri

Bu gösterge panosu widget'ı, S& P 500 , ABD hisse senedi, yabancı hisse senedi ve ABD tahvil piyasalarına karşı yatırımlarınızın ("Sen Endeksi" olarak adlandırılır) günlük bir anlık görüntüsünü gösterir.

Emeklilik tasarrufları

Emeklilik^(Retirement) Tasarrufları pencere öğesi, emeklilik tasarrufu hedeflerinizi karşılamak için takvim yılının geri kalanında her ay ne kadar tasarruf^(Savings) etmeniz gerektiğini söyler.

Aşağıdaki emeklilik tasarrufları hakkında daha fazla bilgi.

Acil Durum Fonu

Kişisel Sermaye'ye^{(Personal Capital)} göre , acil durum fonunuz, listelenen banka hesaplarınızda bulunan toplam tutardır ve bu, acil durum fonunuza ayrılmış bir bütçe kategorisine sahip olmak kadar kullanışlı değildir. Yine^(Again) , acil durum fonunuzu takip etmek için YNAB'ı^(YNAB) kullanmanızı öneririz .

Borç Ödemesi

Borç Geri Ödeme^{(Debt Paydown)} aracı , cari yıl boyunca kredilerinizi ödeme konusundaki ilerlemeyi gösterir.

Grafikte yer alan işlemlerin listesini görüntülemek için Borç Ödeme^{(Debt Paydown)} bağlantısını seçin .

Bankacılık Araçları

Bankacılık^{(Banking )} menüsünde Nakit Akışı^{(Cash Flow)} , Bütçeleme^(Budgeting) , Faturalar^(Bills) ve Hesap ^(Account)Aç^(Open) bağlantıları bulunur . Nakit Akışı^{(Cash Flow)} ve Bütçelemeyi^(Budgeting) yukarıda anlattık . Faturalar^(Bills) sayfası , bağlantılı hesaplarınızdan gelecek faturaları görüntüler. 

Bir Hesap Açın^{(Open an Account)} , size geleneksel bankacılık ürünlerinden daha yüksek faiz oranları sağlamayı amaçlayan bir program olan Personal Capital Cash'e^{(Personal Capital Cash)} kaydolabileceğiniz bir sayfa açar .

Yatırım Araçları

Kişisel Sermayenin yatırım araçları parladığı yerdir. 

holdingler

Market Movers bölümüne benzer şekilde Holdings , yatırımlarınızı S& ^(Holdings)P 500 gibi diğer endekslere kıyasla görüntüler . 

Holding grafiğinin altında , hisse senedi sembolü ile etiketlenmiş hisselerinizin bir listesini ve sahip olduğunuz hisse sayısı, hisse fiyatı, bir günlük değişim ve toplam değer hakkında bilgi bulacaksınız. 

Bakiyeler

Beklediğiniz gibi, Bakiyeler^(Balances) , seçtiğiniz zaman aralığında yatırım hesaplarınızın her birinin bakiyelerini görüntüler.

Verim

Performans^{(Performance)} , her bir varlık sınıfında hesaplarınızın her birinin nasıl performans gösterdiğini gösterir.

Grafiğin altında, hesaplarınızın bir listesi ve her bir hesabın nakit akışı, geliri, gideri, zaman içindeki değişimi ve bakiyesi hakkında bilgiler bulunur.

Tahsis

Tahsis^{(Allocation )} , yatırımlarınızın varlık sınıfları arasında nasıl tahsis edildiğini gösterir.

O sınıfta ne tür yatırımlara sahip olduğunuz hakkında daha fazla bilgi için her bir varlık sınıfını ayrıntılı olarak inceleyebilirsiniz. 

Bu, özellikle endeks fonlarına yatırım yaptıysanız ve fonun nasıl yatırıldığını görmek istiyorsanız kullanışlıdır.

ABD Sektörleri

Bu bölüm, teknoloji, endüstriler ve sağlık hizmetleri gibi yatırım yaptığınız ABD sektörlerini tanımlayan bir çubuk grafik görüntüler. 

401K veya hisse senedi kaydı olmayan başka bir yatırım hesabınız varsa, o hesaba hangi sektörlere yatırım yapılacağını manuel olarak belirleyebilirsiniz.

Planlama Araçları

Personal Capital'in planlama araçları, en iyi özellikleri arasındadır - özellikle emeklilik planlayıcısı.

Emeklilik Planlayıcısı

İlk olarak, ne zaman emekli olmak istediğinizi Emeklilik Planlayıcısına^{(Retirement Planner)} söylersiniz . Ardından, beklediğiniz gelir olaylarını (emekli maaşı, Sosyal Güvenlik^{(Social Security)} veya bir mülkün satışı gibi) ve emeklilik sırasındaki harcama hedeflerinizi ekleyin. Başarı şansınızı tahmin etmek için bir Monte Carlo simülasyonu kullanacak.^{(Monte Carlo)}

Farklı varsayımlarla birden fazla senaryo oluşturabilirsiniz. Ya erken emekli olmak istersen? Birkaç yıllığına yarı zamanlı bir işte çalışmanın emekliliğiniz üzerinde nasıl bir etkisi olacak? Bu araç, çeşitli gelecekleri hayal etmenize yardımcı olacaktır.

Tasarruf Planlayıcısı

Tasarruf Planlayıcısı^{(Savings Planner)} , tasarruf hedeflerinize ulaşma yolunda olup olmadığınızı size söyler. Tasarruflarınızı vergilendirilebilir, vergiden muaf ve vergiden muaf kategorilere ayırır.

Ayrıca tüm yatırım hesaplarınızın bir listesini ve her bir hesabın türünü, geçen yıl kaydedilen tutarını, bu yıl kaydedilen tutarı ve hesabın bakiyesini görürsünüz.

Emeklilik Ücreti Analizörü

Emeklilik Ücreti Analiz Aracı, ^{(Retirement Fee Analyzer)}Kişisel Sermayenin^{(Personal Capital)} bu bilgilere erişimi olduğu ölçüde, yatırımlarınızla ilişkili ücretler hakkında bilgi görüntüler . En azından, fonlarınızın her biri için harcama oranını görüntülemenin kolay bir yolu.

Yatırım Kontrolü^{(Investment Checkup)} ve Varlık Yönetimi^{(Wealth Management)}

Son olarak, Yatırım Kontrolü^{(Investment Checkup)} ve Varlık Yönetimi^{(Wealth Management)} bölümleri, esasen Personal Capital'in^{(Personal Capital)} finansal danışmanlık hizmetlerinin reklamını yapmaktadır. Bir danışmanla "ücretsiz" bir görüşme planlayabilirsiniz, ancak dikkatli olun - sizi potansiyel bir ödeme yapan müşteri olarak belirlediklerinde, Kişisel Sermaye^{(Personal Capital)} sizi amansız bir şekilde takip edecektir. Çoğu kullanıcı için ücretsiz araçlara bağlı kalmak ve paranızı kendiniz yönetmek daha akıllıca olacaktır.

Personal Capital Review – A Great Alternative to YNAB and Mint

Personal Capital is a website and app (Android, Apple) that offers financial management tools and wealth management services. While we’ve never paid for investment advice from Personal Capital, we’ve been using their free tools for several years. 

You don’t have to be a fat cat to benefit from Personal Capital’s free tools. In fact, getting a handle on your personal finances is the first step in the journey to financial independence. 

You already know we’re big fans of You Need a Budget because it’s a great tool for budgeting the money you already have. However, when it comes to planning for the long-term future, we use Personal Capital.

Tools You Get With Personal Capital

After you’ve created a free Personal Capital account and added all your financial accounts, you’ll see a dashboard displaying a quick overview of your finances. 

Additionally, you’ll have access to the Banking, Investment, Planning, and Wealth Management areas of the website.

The Personal Capital Dashboard

Each section of the Personal Capital dashboard contains a quick overview and a link to get more detail.

Net Worth

Personal Capital tracks your net worth across all your accounts, assets, and liabilities. Select the Net Worth link on the dashboard to view a more detailed graph. You can specify a time period and include or exclude particular accounts.

Below the chart, you’ll see a list of transactions included in the net worth calculation. Drill down by selecting a category like Cash, Investment, Credit, Loan, or Mortgage.

Budgeting

Personal Capital’s budgeting tool pales in comparison to YNAB. You can see where your money is going, but you cannot create goals. We recommend ignoring this area and sticking with YNAB for budgeting.

Cash Flow

The dashboard’s Cash Flow widget shows you how much has gone in and come out of your accounts over the past 30 days.

Selecting the Cash Flow link will take you to a more detailed graph. It defaults to including data from all your accounts except:

• Loan or Mortgage accounts
• Transactions categorized as transfers
• Credit card payments
• 401k contributions 
• Savings
• Securities trades

You can also select Income or Expense to view graphs organized by category and time period. 

Once again, YNAB offers similar reports, especially if you have the Toolkit for YNAB browser extension. If you do want to use Personal Capital to track this information, you’ll need to classify your transactions so they show up in the right categories.

Portfolio Balance

The Portfolio Balance dashboard widget shows you the balance in your investment accounts over the last 90 days. More on this below.

Market Movers

This dashboard widget displays a daily snapshot of your investments (called the “You Index”) vs. the S&P 500, US stock, foreign stock, and US bond markets.

Retirement Savings

The Retirement Savings widget tells you how much you’ll need to save each month for the rest of the calendar year to meet your retirement saving goals.

More on retirement savings below.

Emergency Fund

According to Personal Capital, your emergency fund is the total amount you have in your listed bank accounts, which is not as useful as having a budget category dedicated to your emergency fund. Again, we recommend using YNAB for tracking your emergency fund.

Debt Paydown

The Debt Paydown widget shows progress on paying your loans during the current year.

Select the Debt Paydown link to view a list of transactions included in the graph.

Banking Tools

The Banking menu has links to Cash Flow, Budgeting, Bills, and Open an Account. We’ve described Cash Flow and Budgeting above. The Bills page displays any upcoming bills from your linked accounts. 

Open an Account opens a page where you can sign up for Personal Capital Cash, a program that purports to give you higher interest rates than traditional banking products.

Investing Tools

Personal Capital’s investing tools are where it shines. 

Holdings

Similar to the Market Movers section, Holdings displays your investments compared to other indices like the S&P 500. 

Below the Holding chart, you’ll find a list of your holdings labeled by ticker symbol and info on the number of shares you own, the share price, one-day change, and total value. 

Balances

As you would expect, Balances displays the balances of each of your investment accounts over the time period you select.

Performance

Performance shows you how each of your accounts is performing in each asset class.

Below the chart is a list of your accounts and information on each account’s cash flow, income, expense, change over time, and balance.

Allocation

Allocation displays how your investments are allocated across asset classes.

You can drill down into each asset class for more info on what kinds of investments you have in that class. 

This is particularly useful if you’re invested in index funds and want to see how the fund is invested.

US Sectors

This section displays a bar graph identifying the US sectors you’re invested in, like technology, industrials, and healthcare. 

If you have a 401K or another investment account that doesn’t have a stock ticker, you can manually specify which sectors that account is invested in.

Planning Tools

Personal Capital’s planning tools are among its best features—particularly the retirement planner.

Retirement Planner

First, you tell the Retirement Planner when you want to retire. Then add any income events you anticipate (like a pension, Social Security, or sale of a property) and your spending goals during retirement. It will use a Monte Carlo simulation to predict your chances of success.

You can create multiple scenarios with different assumptions. What if you want to retire early? What effect will having a part-time job for a few years have on your retirement? This tool will help you imagine a variety of futures.

Savings Planner

The Savings Planner tells you if you’re on track to meet your savings goals. It breaks down your savings into taxable, tax-deferred, and tax-free categories.

You’ll also see a list of all your investment accounts and each account’s type, amount saved last year, amount saved this year, and the account’s balance.

Retirement Fee Analyzer

The Retirement Fee Analyzer displays information about the fees associated with your investments to the extent that Personal Capital has access to that information. At the very least, it’s an easy way to view the expense ratio for each of your funds.

Investment Checkup & Wealth Management

Lastly, the Investment Checkup and Wealth Management sections are essentially just advertising for Personal Capital’s financial advisor services. You can schedule a “complimentary” call with an advisor, but watch out—once they’ve identified you as a potential paying customer, Personal Capital will pursue you relentlessly. For most users, it’s wiser to stick to the free tools and manage your money yourself.

Related posts

• YNAB Review: Zero Sum Budgeting etrafında kafanı sarma

• Bir Titreme İncelemesi: Korku Hayranları İçin Bir Akış Hizmeti

• Adults and Kids için bir Online Tutor bulmak için 5 Best Sites

• Free için Radio Stations Online dinle nasıl

• Yazma hızını test etmek 10 Best Sites

• Okuyun Comic Books 7 Best Sites Free için

• Funimation vs Crunchyroll: Anime Streaming için Best olan?

• 8 En İyi Web Siteleri Python Programming bilgi için

• Business Professionals Besides LinkedIn için 8 Best Social Networking Sites

• 16 Best Sites ila Find Free Audiobooks Online

• 5 Best Remote Computer Repair Web Siteleri Help şimdi almak için

• Nerede Vegan Food civarında Me mı? 6 En Siteler Your Area Arama

• 6 Siteler Free için Retro Games Online Play

• Your Video projeleri için Find Public Domain Stock Footage'e 7 site

• 10 Best ücretsiz Image Hosting Siteleri 2022'de

• Kill Time and Have Fun'e en anlamlı 12 web sitesi

• Free için Anime Online izlemek için En İyi Web Sitesi

• Graphic Designers için 8 Best Social Networking Sites vitrin portföylerini

• 7 Best Tools and Apps Free için kendi Meme'ınızı oluşturmak için

• Bir Chromebook'ta Nasıl Screen Record